吳洪濤 天津銀行黨委副書記、行長(zhǎng)

金融機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展務(wù)必要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，融入經(jīng)濟(jì)大循環(huán)之中，融入制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)之中，讓“技術(shù)流”變“資金流”，讓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，進(jìn)而統(tǒng)籌服務(wù)實(shí)體與風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議對(duì)未來(lái)一段時(shí)期做好金融工作作出全面部署，會(huì)議要求，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對(duì)商業(yè)銀行而言，發(fā)展科技金融既是踐行金融工作政治性、人民性，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，走出特色化經(jīng)營(yíng)的高質(zhì)量發(fā)展道路的必然要求。

從國(guó)家戰(zhàn)略安全與發(fā)展角度深刻認(rèn)識(shí)科技金融

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力、第一競(jìng)爭(zhēng)力，是全面建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)家的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性支撐。關(guān)鍵核心技術(shù)是國(guó)之重器，對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，保障國(guó)家安全都具有十分重要的意義。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生的當(dāng)代先進(jìn)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科技創(chuàng)新是核心驅(qū)動(dòng)力。培育新質(zhì)生產(chǎn)力，科技金融是重要支撐。

發(fā)展科技金融是推動(dòng)科技創(chuàng)新的重要保障

科技創(chuàng)新從試驗(yàn)室到產(chǎn)業(yè)化，首先離不開(kāi)金融的“源頭活水”。回顧歷史，每一次重大科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)革命，都離不開(kāi)金融體系的重大創(chuàng)新和推動(dòng)。馬克思在《資本論》中指出，“假如必須等待積累去使某些單個(gè)資本增長(zhǎng)到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕鐵路還沒(méi)有出現(xiàn)吧！”

有效的資金供給，能夠推動(dòng)科技創(chuàng)新邁向產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，推動(dòng)試驗(yàn)方案變成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。在金融服務(wù)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)有效識(shí)別科技創(chuàng)新的價(jià)值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)配置，幫助科技創(chuàng)新道路更加清晰、有效，跨越科創(chuàng)的“死亡之谷”，減少社會(huì)成本。發(fā)展科技金融，就是要金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性地、創(chuàng)新性地提供產(chǎn)品、服務(wù)和機(jī)制，滿足科技人才、科技創(chuàng)新活動(dòng)、科技企業(yè)發(fā)展的金融需求。

發(fā)展科技金融是金融高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求

中央金融工作會(huì)議指出，要完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，“以加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)為目標(biāo)，以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。

金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)型企業(yè)，自身的高質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)、相輔相成。金融機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展務(wù)必要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，融入經(jīng)濟(jì)大循環(huán)之中，融入制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)之中，讓“技術(shù)流”變“資金流”，讓產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈融為一體，形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，進(jìn)而統(tǒng)籌服務(wù)實(shí)體與風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

2023年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》。2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》。科技金融已然成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的全新賽道、主力賽道。

從供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革高度扎實(shí)推進(jìn)科技金融

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是中央金融工作會(huì)議明確的做好金融工作的主線。扎實(shí)推進(jìn)科創(chuàng)金融，是持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)力重點(diǎn)之一。

積極落實(shí)科創(chuàng)金融試點(diǎn)工作，不斷完善“四專”服務(wù)機(jī)制

2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局下發(fā)《推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)試點(diǎn)工作方案》，確立天津銀行為5家新循環(huán)試點(diǎn)單位之一。成為試點(diǎn)單位以來(lái)，天津銀行積極落實(shí)系列科創(chuàng)金融試點(diǎn)工作，成立黨委班子“一把手”掛帥的科創(chuàng)金融工作專班，發(fā)揮黨委“把方向、管大局、保落實(shí)”作用，統(tǒng)籌指引科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)工作。此外，在總行成立科創(chuàng)金融部，牽頭開(kāi)展科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)組織推動(dòng)、激勵(lì)考核、渠道拓展、產(chǎn)品研發(fā)和管理等；在分行設(shè)立科創(chuàng)金融部，強(qiáng)化對(duì)“專精特新”等重點(diǎn)科創(chuàng)企業(yè)客群的營(yíng)銷推動(dòng)。總分協(xié)同，切實(shí)做好金融支持科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展組織保障工作。

為大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)多元化發(fā)展，天津銀行積極完善專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)政策、專門風(fēng)控、專業(yè)統(tǒng)計(jì)“四專”基礎(chǔ)管理機(jī)制。一是建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)。選定十幾家支行作為首批重點(diǎn)培育的科技特色支行，優(yōu)先服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。立足天津和其他分行所在省份信創(chuàng)、高端制造、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)鏈及細(xì)分賽道，提升專業(yè)服務(wù)能力。二是出臺(tái)專項(xiàng)政策。通過(guò)單列信貸計(jì)劃、優(yōu)惠FTP（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）政策、專項(xiàng)激勵(lì)考核、盡職免責(zé)等政策正向引導(dǎo)、差異化管理，力促“敢貸、愿貸”氛圍形成。三是打造專門風(fēng)控。引進(jìn)懂科技、懂金融的復(fù)合型人才，加強(qiáng)科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、信用信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng)新要素，打造差異化風(fēng)控體系，統(tǒng)籌融資支持和風(fēng)險(xiǎn)防范。四是規(guī)范專業(yè)統(tǒng)計(jì)。搭建智能作業(yè)系統(tǒng)，智能識(shí)別科技企業(yè)特征標(biāo)簽，規(guī)范專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制。

推出全品類科技企業(yè)專屬產(chǎn)品，打造全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)

處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)，面臨的資金需求和風(fēng)險(xiǎn)特征均不同。金融機(jī)構(gòu)書寫科技金融大文章，就是要綜合施策，深化改革，提升供給能力，圍繞科技企業(yè)從研發(fā)、初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟不同階段的特征入手，提供多元化接力式的金融服務(wù)與產(chǎn)品。天津銀行通過(guò)提供覆蓋科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的全生命周期產(chǎn)品，做好科技企業(yè)金融服務(wù)的精準(zhǔn)對(duì)接，賦能科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

立足科創(chuàng)企業(yè)的特質(zhì)，天津銀行推動(dòng)金融服務(wù)精準(zhǔn)滴灌。第一，從研發(fā)場(chǎng)景與平臺(tái)出發(fā)發(fā)展科技金融。比如，為落戶天開(kāi)高教科創(chuàng)園的天津市六大海河實(shí)驗(yàn)室之一——物質(zhì)綠色創(chuàng)造與制造實(shí)驗(yàn)室的空間載體提供方提供信貸支持，為載體空間的環(huán)境提升及功能升級(jí)，支持區(qū)域打造創(chuàng)新集群空間提供資金支撐。第二，推出“科創(chuàng)人才貸”增強(qiáng)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)和人才的精準(zhǔn)支持。人才是科技創(chuàng)新的重要角色，該項(xiàng)業(yè)務(wù)是天津銀行基于大數(shù)據(jù)及數(shù)字化風(fēng)控體系，創(chuàng)新打造的傳統(tǒng)信用卡替代產(chǎn)品，將用信行為嵌入消費(fèi)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“用信即消費(fèi)”，以“存貸合一”的創(chuàng)新設(shè)計(jì)突破實(shí)體卡束縛，為高新技術(shù)企業(yè)的股東、高管和員工消費(fèi)提供更多便利，通過(guò)企業(yè)擁有的人才“硬實(shí)力”變現(xiàn)，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

立足初創(chuàng)企業(yè)的階段，天津銀行推動(dòng)金融服務(wù)“向早、向小、向硬”。科技企業(yè)，尤其是早期的孵化、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，缺乏穩(wěn)定的現(xiàn)金流和抵押物，未來(lái)不確定性大，投資回報(bào)周期長(zhǎng)，資金供給往往不足。針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)，天津銀行推出投聯(lián)貸產(chǎn)品，通過(guò)與風(fēng)投公司、私募股權(quán)基金公司的鏈?zhǔn)浇M合，以股權(quán)加債權(quán)的方式滿足企業(yè)資金需求，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行介入期的前移，助力早期科技中小企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，聚焦重點(diǎn)園區(qū)載體，通過(guò)法人按揭貸款、租金貸、特色園區(qū)貸等創(chuàng)業(yè)辦公類產(chǎn)品，給予其集約性資金支持，幫助初創(chuàng)期科技企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

立足成長(zhǎng)期企業(yè)特點(diǎn)，天津銀行推動(dòng)金融服務(wù)不斷豐富。對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，推出智慧科企貸、科創(chuàng)貸、銀稅e企貸等成果轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，以及技術(shù)改造貸款、專利質(zhì)押貸款、專精特新貸、天銀e鏈保理等經(jīng)營(yíng)展業(yè)產(chǎn)品，不斷豐富成長(zhǎng)期科技企業(yè)融資模式。除傳統(tǒng)信貸品種外，對(duì)于成熟期企業(yè)加大投資銀行和交易銀行的支持，為企業(yè)推出科創(chuàng)票據(jù)、并購(gòu)貸款、上市輔導(dǎo)、融智咨詢等創(chuàng)新升級(jí)產(chǎn)品。為發(fā)展供應(yīng)鏈金融和跨境便利化業(yè)務(wù)，天津銀行創(chuàng)新模式，成功申報(bào)監(jiān)管沙盒項(xiàng)目——“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)全流程無(wú)接觸式放款，大幅提高客戶融資便利性。

加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)形成合力，以金融資源整合不斷升級(jí)綜合金融服務(wù)模式

天津銀行搭建傳統(tǒng)金融服務(wù)加財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資本運(yùn)作、戰(zhàn)投引入、財(cái)務(wù)規(guī)范和上市后資本市場(chǎng)融資等金融服務(wù)生態(tài)，通過(guò)股權(quán)投資、債券承銷、信貸投放、基金創(chuàng)立、融資租賃、保險(xiǎn)增信等方式全方位滿足科技企業(yè)的發(fā)展需求。2024年1月28日，在央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)年會(huì)上，天津銀行創(chuàng)新金融服務(wù)模式，發(fā)布智慧科技通金融綜合服務(wù)方案，進(jìn)一步提升“股、債、貸、基、租、保”多元化接力式金融綜合服務(wù)能力，由“單一信貸產(chǎn)品提供商”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融服務(wù)集成商”。

銀行體系資金量大，但間接融資的固定收益模式與科技創(chuàng)新的高風(fēng)險(xiǎn)特征存在著風(fēng)險(xiǎn)收益較難匹配的問(wèn)題，基金具有很強(qiáng)的專業(yè)能力，但資金總量有限。天津銀行積極發(fā)展平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，作為總協(xié)調(diào)，籌組成立“天津銀行·天津科創(chuàng)成長(zhǎng)基金（系列）”。推動(dòng)國(guó)有企業(yè)、政府引導(dǎo)基金與成熟型企業(yè)合作，為優(yōu)秀私募科技基金提供LP資金來(lái)源。天津銀行為符合條件的企業(yè)發(fā)行、承銷科創(chuàng)債券和科創(chuàng)票據(jù)，募集資金直接投向基金渠道。2023年9月，天津銀行協(xié)助天津市屬某國(guó)企發(fā)行3億元科技創(chuàng)新債券，募集資金重點(diǎn)投向產(chǎn)業(yè)基金，用于支持天津市高端制造、信創(chuàng)、新能源、生物醫(yī)藥等科技密集型企業(yè)發(fā)展。2024年2月1日，作為總協(xié)調(diào)人，天津銀行與天津海泰資本投資管理有限公司、天津國(guó)康信用增進(jìn)有限公司、天津海棠創(chuàng)業(yè)投資管理中心（有限合伙）簽署合作協(xié)議，設(shè)立“天津銀行·天津科創(chuàng)成長(zhǎng)基金（濱海高新區(qū)）”，基金目標(biāo)規(guī)模10億元，主要投向生物醫(yī)藥、智能制造、新能源和新材料等產(chǎn)業(yè)，吸引優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)來(lái)津發(fā)展。

下一步，天津銀行將在主動(dòng)營(yíng)銷獲客上持續(xù)發(fā)力，與政府機(jī)構(gòu)及園區(qū)整體合作，圍繞“專精特新”“硬科技”等類型科技企業(yè)開(kāi)展名單制營(yíng)銷，與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、投資銀行機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)一步擴(kuò)大天津銀行科技金融業(yè)務(wù)規(guī)模和綜合化服務(wù)水平。

從服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展維度協(xié)同建設(shè)科技金融

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，發(fā)展科技金融，應(yīng)廣泛發(fā)揮和依靠各方力量、協(xié)同推進(jìn)科技金融生態(tài)建設(shè)，通過(guò)改革、調(diào)整和優(yōu)化科技金融供給環(huán)境，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加安全的金融服務(wù)。

協(xié)同內(nèi)部推動(dòng)科技金融數(shù)字化生態(tài)共建

要做好科技金融大文章，銀行自身的數(shù)字化水平至關(guān)重要。數(shù)字技術(shù)和應(yīng)用基本都具有開(kāi)放、透明、高效等特征，為科技金融提供了很好的數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。天津銀行積極踐行“科技支撐、科技替代、科技領(lǐng)先、科技賦能”，以“控起來(lái)，準(zhǔn)起來(lái)，快起來(lái)，輕起來(lái)”為目標(biāo)，建立“優(yōu)、快、靈、專”的敏捷組織，積極實(shí)踐大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用，聚焦事務(wù)、業(yè)務(wù)、客戶三大主題，堅(jiān)決打贏數(shù)字銀行提速戰(zhàn)，賦能科技金融發(fā)展。一是圍繞“中央廚房”理念和“科技樹(shù)”架構(gòu)邏輯，開(kāi)展信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃，推進(jìn)科技思維深化。二是通過(guò)“數(shù)據(jù)源準(zhǔn)起來(lái)、數(shù)據(jù)路徑準(zhǔn)起來(lái)、數(shù)據(jù)邏輯準(zhǔn)起來(lái)”，為智慧化數(shù)據(jù)服務(wù)打好基礎(chǔ)。三是急用先行、長(zhǎng)期可用，升級(jí)內(nèi)部管理工具、管理手段，提高整體運(yùn)營(yíng)協(xié)同效能。四是業(yè)技融合，升級(jí)產(chǎn)品、方案和營(yíng)銷手段，推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展。

下一步，天津銀行將加大與征信、政務(wù)、智慧城市等數(shù)字化公共平臺(tái)的生態(tài)場(chǎng)景鏈接，提升企業(yè)服務(wù)觸達(dá)；利用數(shù)字化公共平臺(tái)的后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，打磨產(chǎn)品策略、模式、功能，提升企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品匹配度；加大數(shù)字化金融場(chǎng)景構(gòu)建，簡(jiǎn)化操作、重塑流程，打通企業(yè)融資繁、融資慢的堵點(diǎn)，推動(dòng)數(shù)字化流程再造，開(kāi)創(chuàng)一片數(shù)字化金融生態(tài)的新天地。

協(xié)同外部推進(jìn)科技金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建

科技金融是科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的共生體，其不僅需要以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，更需政、產(chǎn)、學(xué)、研各類主體協(xié)同共建科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)，提升科技金融高質(zhì)量供給的可持續(xù)性。

政府職能部門或行業(yè)協(xié)會(huì)要精準(zhǔn)發(fā)力，統(tǒng)籌整合改變服務(wù)業(yè)“小而散”的狀況，同時(shí)應(yīng)與銀行緊密合作，為銀行開(kāi)展人才貸、包括人才經(jīng)營(yíng)貸和人才消費(fèi)貸，創(chuàng)造精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)服務(wù)的條件。

建立政府引導(dǎo)基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)恰逢其時(shí)。應(yīng)動(dòng)員符合條件的國(guó)企發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)或科創(chuàng)債券，壯大引導(dǎo)基金。政府要盤活土地、廠房、寫字樓等閑置資產(chǎn)，使之轉(zhuǎn)化成為各類創(chuàng)享空間、中試基地、產(chǎn)業(yè)園等，產(chǎn)業(yè)園區(qū)的籌創(chuàng)要“講好故事”，現(xiàn)金流測(cè)算符合要求，銀行就可以提供“園區(qū)貸”等融資幫助，助力科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)煥新、城市更新。

政府采購(gòu)應(yīng)允許科技創(chuàng)新型企業(yè)參與，并積極完善公共資源交易中心等平臺(tái)建設(shè)，與銀行有效對(duì)接，在科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)與政府采購(gòu)方簽訂訂單階段即介入提供融資服務(wù)，利用采購(gòu)方到期回款形成資金閉環(huán)，協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)“第一桶金”早日挖掘成功，推動(dòng)科技成果的市場(chǎng)運(yùn)用。政府職能部門應(yīng)動(dòng)員、引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈條上的核心企業(yè)強(qiáng)化成鏈、強(qiáng)鏈意識(shí)，面向科技創(chuàng)新成果，主動(dòng)對(duì)接，開(kāi)展業(yè)務(wù)導(dǎo)入，幫助提高成果轉(zhuǎn)化。銀行應(yīng)重點(diǎn)依托這些核心企業(yè)，為鏈條上的創(chuàng)新型企業(yè)提供融資產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈的有效對(duì)接，促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

（作者為天津銀行黨委副書記、行長(zhǎng)）